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Antecipar e identificar problemas financeiros é vital!

A importância de identificar problemas que afetam e como melhorar o Fluxo Financeiro


Na economia atual, onde as empresas convivem com baixa inflação, estreita margem de lucro, grande competitividade e juros bancários altíssimos, planejar o Fluxo de Dinheiro na empresa é de fundamental importância para sobreviver com uma saúde financeira adequada.

Esse conceito é mais do que sabido para todo empresário e implicitamente é levado em consideração sempre.

O que ocorre, no entanto, baseado na nossa vasta experiência de consultores voltados para o segmento de pequenas e médias empresas, é que o Fluxo do Dinheiro, ou Fluxo de Caixa como se conhece, é atualmente um dos dos principais problemas das pequenas e médias empresas.

Basicamente precisam ter dinheiro em Caixa na hora certa para pagar suas contas na hora certa, sem precisar recorrer a empréstimos, que sempre custam caro, e corroem a lucratividade dos negócios

A prática porem apresenta armadilhas sutis que vão corroendo o Fluxo Financeiro normal dos negócios.

As eventualidades afetando a tranqüilidade da Organização


Estamos falando daqueles pequenos atrasos dos clientes, ou de um prazo mais elástico que se concede  para não perder aquela venda importante, ou ainda aquele “descontinho” a mais que foi preciso conceder, totalmente fora a formação do Preço de Venda e, novamente, “minando” um pouco mais o Caixa da empresa, dentre outros..

Do outro lado, para os  prazos de pagamentos dos compromissos as empresas nem sempre contam com a bondade dos credores para ficarem condizentes com a realidade acima descrita, balanceando-os de maneira mais equilibrada.

De uma maneira geral todos os compromissos devem ser pagos nos prazos, mas os salários, os encargos, os impostos, as contas de energia, as de água, etc. etc. não podem atrasar sob pena de altos custos financeiros ou da imagem da empresa.

 

O que está ruim pode piorar? A resposte é:  Pode!


De repente o empresário se vê sem recursos e sem saída para resolver o problema do Fluxo Financeiro, ou Fluxo de Caixa.

É neste momento que podem aparecer outros problemas adicionais, como aquela entrada no cheque especial do sócio, ou aquele empréstimo do amigo, ou outro recurso qualquer, os quais colocados no Fluxo Financeiro da empresa,  atrapalhará mais do que ajudará.

Como organizar esta situação preocupante, e passar a ter controle eficazes?.

Tratar este cenário de frente, de maneira firme e consistente é a alternativa mais viável.
É preciso portanto uma solução profissional e consistente para resolver os problemas do Fluxo de Caixa.

A solução soa como aparentemente simples, pois bastaria que se anotasse numa planilha qualquer, os compromissos assumidos e as entradas previstas nas respectivas datas futuras e prever se haverá necessidade ou não de aporte ao caixa.

Mas este exercício feito internamente, ainda deve considerar Saldos Atuais das contas bancárias, os empréstimos assumidos, os financiamentos , a devolução do dinheiro emprestado pelo sócio, através do saque no cheque especial, etc. e muito outros aspectos que podem passar desapercebidos por que está na maratona do cotidiano

O que fazer então?


Deve-se iniciar pela análise do processo, atrelado às normas e procedimentos se existem e se são adotadas.Quem pode assinar pela empresa, tanto nas receitas como nos compromissos? Há delegação de autoridade, informal ou formal?

As compras são programadas, existem prazos padronizados para as vendas, etc. etc.

Enfim, o problema do Fluxo de Caixa pode ser apenas a “ponta do iceberg”, ou seja, atrás dessa situação de pequena falta de recursos pode estar uma grande necessidade de melhoria nos processos e nos controles da empresa.

Ainda recentemente fomos chamados a auxiliar um empresário que dizia não dormir a vários dias pois só pensava na falta de dinheiro para pagar as contas.

Na análise mais objetiva do problema, mostramos a ele que o problema dele não era o caixa.  As receitas eram boas o suficiente para pagar as despesas e sobrar o lucro, numa linguagem bem popular.

O grande problema dele era operacional, já que a sua equipe não era bem treinada, não era comprometida com a empresa, não era bem selecionada, não era bem supervisionada e a conseqüência disso eram trabalhos e entregas dos pedidos com grandes atrasos, uma baixa qualidade dos serviços, retrabalhos, troca constante de colaboradores, afetando o Caixa também, pelos valores de rescisões,, etc. etc. etc.

E os compromissos assumidos com Matérias Primas, Impostos, Salários, etc. não querem reconhecer que isto existe, e vencem quando tem que vencer.

 

Uma pergunta agora? Você consegue dilatar os prazos de pagamento assim como concede dilatações de prazos para seus clientes? Não precisa responder, já sabemos sua resposta!

 

Lógico que o Fluxo de Caixa vai estar desbalanceado, pois sempre vai ter que pagar antes de receber.

Essa reflexão tem o intuito de mostrar que as pequenas e médias empresas deparam com problemas que num primeiro momento podem parecer simplesmente de ordem financeira,  mas que podem indicar outros problemas mais complexos e que de verdade são a origem das dificuldades financeiras.

Ronaldo Franco | Sócio

RMR Consultores Associados | Diagnóstico Empresarial Gratuíto
www.rmrconsultores.com.br  | r.franco@rmrconsultores.com.br